本报（chinatimes.net.cn）记者刘佳 北京报道

“开局关乎全局，起步决定全程。”作为股份制银行的排头兵，10月24日晚间，平安银行在披露的2023年第三季度业绩报告中为自己呐喊助威。

财报数据显示，今年前三季度，平安银行实现营业收入1276.34亿元，同比下降7.7%；实现净利润396.35亿元，同比增长8.1%。

其中，仅第三季度平安银行实现营业收入390.24亿元，同比下降15.6%；实现归属于银行股东的净利润142.48亿元，同比下降2.2%。

对于业绩略低于市场预期，浙商证券研究员梁凤洁认为，主要归因于平安银行主动调整业务结构，压降高收益、高风险业务，导致规模增速放缓、息差环比下行。

净利润保持增长

净息差收窄仍贯穿整个银行业，平安银行也不例外。

今年前三季度，平安银行净息差为2.47%，较去年同期下降30个基点；而第三季度单季的净息差为2.3%，比二季度的2.47%下降了17个基点。

“1-9月，本行持续让利实体经济，不断优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。”平安银行在三季报中如是说。

招商证券银行业首席分析师廖志明在研报中指出，平安银行第三季度净息差较2023年上半年下降8BP，同比下降30BP。息差下降源于受LPR下行以及让利实体经济影响，同时平安银行优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，净息差下降。

然而净息差的下降也直接引起该行营收增速下行。

数据显示，三季度单季平安银行营收为390.24亿元，同比下降15.6%；三季度单季的净利润为142.48亿元，同比下降2.2%。

业内人士曾对《华夏时报》记者表示，在金融支持实体的背景下，贷款利率显著下行，然而银行的负债成本保持相对刚性，息差持续压缩，加大了经营压力。

面对整个银行业所面临的净息差收窄压力，安信证券研究员李双在研报中表示，平安银行主动调整资产结构、压降高风险资产与客群，预计资产端利率仍将下降，其净息差也将承压。

平安银行副行长兼首席财务执行官项有志也曾在中期业绩发布会上向包括《华夏时报》记者在内的媒体坦言，在支持实体经济、市场利率下行及存款定期化等背景下，未来息差仍有下行趋势。“平安银行将通过在资产端和负债端做更精细的组合管理，保持相对优势合理的息差水平。在资产端，打造多元化的资产组合，负债端则着力降低付息成本。”

不过纵观前三季度的表现，平安银行1——9月的营收为1276.34亿元，同比下降7.7%；净利润则维持稳健增长，前三季度实现净利润 396.35亿元，同比增长8.1%。ROE、ROA分别为13.15%、0.98%；每股收益1.94元，同比增长9.0%。

强化全面风险管理

眼下，宏观经济运行整体回升向好，市场需求逐步恢复，但经营主体活力仍待加强，中小企业和个人还款能力继续承压，银行资产质量管控仍面临挑战。

在资产质量方面，截至9月末，平安银行不良贷款率为1.04%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为282.62%，较上年末下降 7.66 个百分点；拨贷比为 2.94%，较上年末下降 0.10 个百分点。

与此同时，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.23%、10.95%及 13.52%，较上年末分别上升 0.59、0.55 及 0.51 个百分点。

“未来，本行将密切跟踪宏观形势变化，持续强化管控措施，保持良好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。”平安银行表示。

值得注意的是，在房地产风险管理上，根据平安银行披露，2023年9月末，该行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2968.40亿元，较上年末减少267.95亿元。

该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计794.94亿元，较上年末减少100.75亿元。2023年9月末，该行对公房地产贷款不良率1.47%，较上年末上升0.04个百分点。

业内分析人士认为，过去一段时间房地产、城投债等相关方面的舆论和事件频发，导致市场一度担忧银行业整个行业会因此受到冲击，结合平安银行2023年半年报披露的相关数据和今年三季报披露的相关数据来看，在地产和城投债方面，继续维持了过往低不良率的趋势。

对于房地产领域资产质量问题，平安银行副行长郭世邦曾在中期业绩发布会上介绍了平安银行的经验。“我们会根据市场形势动态进行调整，房地产政策如果发生变化，我们的一些策略会相应地发生变化。”

郭世邦表示，该行风险意识较强，政策信号发出后及时退出，较早实行房地产白名单制，并按照区域分类等及时调整；同时该行智能风控预警系统较为精准，预警及时且准确率高达90%，发挥了重要作用。

谈及后续对房地产领域风险管理，平安银行表示，将继续落实监管要求，保持房地产领域信贷投放平稳有序，贯彻“房地产行业良性循环和健康发展”政策导向，积极落实“多主体供给、多渠道保障、租购并举住房制度”相关要求，积极支持保障性住房、租赁住房融资需求，重点支持刚需和改善型商品住房开发项目。同时，持续加强房地产贷款风险管控，坚持贷管并重，实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟