中国银行山西省分行营业部个人信贷咨询处。山西经济日报全媒体实习记者 宋烨 摄
“今天打开农业银行的APP，发现我的存量首套住房贷款利率下调了0.5%，每个月可少还280元！”前不久，记者刷到住在太原市迎泽区左某的朋友圈。
从9月25日起，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行正式对存量首套住房贷款利率进行批量调整。哪些购房者的房贷利率能够下调？此次调整如何申请，能给借款人带来多少实惠？记者就此进行了采访。
存量首套住房贷款利率批量下调
存量首套住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
记者走访几家国有银行了解到，目前，符合条件的存量首套住房贷款已按照调整后的利率执行。其中，在中国银行山西省分行的存量个人住房贷款中，首套住房贷款占比在95%以上，符合批量下调的占比在70%左右。
此次调整能在多大程度上利好借款人？中国银行山西省分行消费金融部住房金融团队主管王芳明，以上述市民左某为例，算了一笔账：左某的存量首套住房贷款为100万元、贷款期限25年，按照等额本息还款方式，调整前利率为4.8%，调整后利率为4.3%。“本次利率调整下降0.5%，月供约减少284.55元，一年房贷支出约可减少3414.6元。”王芳明说，因单笔住房贷款剩余贷款金额、期限不同，月供减少额也不尽相同，但此次调整是以真金白银方式让利于民，减轻了购房者还贷压力。那么，对于目前住房贷款还款逾期的借款人来说，他们还能调整贷款利率吗？记者了解到，实际情况要根据具体的银行政策和借款人的信用状况来确定。有逾期记录的借款人可以与银行进行沟通，了解具体政策。
购首套房市民还款压力减轻
近年来，随着我国房地产市场供求关系发生变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。
此次调整对银行有什么影响？据业内人士估算，存量首套住房贷款利率调整后，我国逾4000万户居民的财务负担会有明显下降。“存量首套住房贷款利率下调，对银行利息收入影响不可避免，银行净息差也将进一步承压。”上海浦东发展银行太原分行营业部相关工作人员说。
尽管如此，几家国有银行仍积极调整存量首套住房贷款利率，中小银行也陆续参照国有银行标准制定并发布实施细则。
“知道存量首套住房贷款利率将下调，我果断取消了提前还款申请，保留了原本要归还农行的30万元，以备不时之需。”在老家运城市购房的王某欣喜地告诉记者，他曾于今年8月向银行申请提前归还房贷，得知自己当前房贷利率能下调至4.2%后，立马取消了9月中旬正式还款的预约。
太原市民李某告诉记者，他曾“高位站岗”，此前购房按照5.8%的房贷利率执行，此次房贷利率调降后，他的贷款利率降至4.3%。“我曾考虑过用其他产品‘置换’房贷，但由于过程比较复杂，同时也担心有风险，所以没有尝试。”他说，房贷利率调降后，他的还款压力小了许多，所以也打消了“置换”房贷的念头。
业内人士称，此次下调存量房贷，缓解了部分购房者的月供压力，但对于借款人而言，是否选择提前还贷要依据自身实际情况决定。
“二套转首套”审核通过后亦可调整贷款利率
10月13日上午9时，记者来到中国工商银行太原迎宾支行。户口本、婚姻证明、征信报告、首套住房承诺书……等待办理“二套转首套”利率业务的韩某在大厅一角清点着自己的材料。
据记者了解，对于存量二套及以上房贷客户，需提供符合当前所在城市首套住房贷款政策的证明材料，向银行申请“二套转首套”利率，各家银行的流程略有不同。
中国农业银行太原新建支行个贷中心工作人员表示，如果客户不是首套住房贷款，但当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准，可在农行掌上银行点击“首套住房认定申请”，提交身份证明、承诺书、家庭住房套数查询结果或认定证明等材料，申请贷款利率调整。“材料提交后，我们将及时进行审核，客户可登录我行掌上银行查询审核进度。”该工作人员说，2023年10月23日（含）之前提出申请的，如客户的首套住房标准认定审核通过，中国农业银行在10月25日起纳入批量调整；2023年10月23日后提出申请的，将在10个工作日内完成认定审核，并及时予以调整。
中国建设银行则力荐客户通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序，使用“存量房贷利率调整”功能，客户也可通过线下网点、贷款经办机构等渠道提交申请。根据该行前期公告，经审核符合条件的贷款于2023年10月25日完成调整。客户可通过“存量房贷利率调整”界面查询申请结果。
此外，省城各家银行均表示，公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，同样可以享受此项存量首套住房贷款利率调整政策。固定利率贷款、人行基准利率贷款等特殊利率贷款客户如想享受此项政策，则需先申请转换为LPR定价方式，再申请进行存量首套住房贷款利率调整。
山西经济日报全媒体实习记者 宋烨
