各银行提前还贷大军数量锐减，这是为什么？我想大概就是因为房贷利率下降这个政策出台的好。

今年年初以来，大家有没有发现很多人在急于还房贷？按道理讲，以往咱们按揭购房的时候，签的是25年30年的合同，每个月慢慢还房贷就得了。可是今年以来，为什么有大量的人非常着急忙慌的要把贷款提前还掉？除了一方面有一些人有了积蓄，你起码得有钱才能还之外，还有一个重要原因就是，大家感觉到这个房贷利率有点太高了。

是的我们今天已经进入到了一个低利率化的时代，五年之前十年之前很多人研讨的是，你一定要学会理财，所谓你不理财财不理你，可是经过高利率时代之后，我们发现很多的所谓理财它通通都是陷阱。P2P崩盘了，信托不刚兑了，银行理财都不敢保本保息，转了一大圈之后，我们发现只有银行定期存款它是最安全的。

但问题是银行定期存款现在利率实在是太低了，低到什么状态？一年定期连2%都没有，可即便这样它是安全的，所以还是有很多人选择银行定期存款。另一方面5年之前10年之前，咱说实话，你要是手里有俩闲钱，准备提前还贷的时候，很多人都建议说没必要提前还贷，银行利息挺低的，外面利息那么高，你随随便便都能把银行的贷款利息赚出来。你如果不愿意折腾的话，你就可以买个P2P、买个银行信托，动辄给你8%、10%的年回报，比你那个贷款利息高多了，你要是想折腾的话，你可以开个奶茶铺，开个小卖店，搞个创业，你也能把钱赚回来。

是的，五年之前十年之前，很多人感觉到我不能死守着银行的低利息，我要进行创业，但是这两年的经济环境大家也看到了，创业那真是九死一生，所以很多人变得更加保守，我也不投实体经济，我也不搞各种各样的理财，我就存银行算了。甚至前些年当你手里有笔闲钱，准备提前还贷的时候，还会有人建议说，不行你再买处房子，房价是永远会上涨的，房子是固定资产，尤其是你钱不够还可以跟银行借贷，你跟银行借钱来买房等于是花别人的钱，帮你自己赚钱，你给点利息就得了。

所以还会有很多人考虑房产投资，而这两年以来大家也看到了，这个房产投资很不兴旺，咱别说投机客没有了，这个投资客都没有了房子是越来越难卖了。所以也没有多少人说，我手里有闲钱再去买房了，这样的话大把的人的资金就留下来了。

而且大家感觉到我这个钱存到银行，你说百分之二左右的利息，可是我欠着银行百分之五六的贷款，那我还莫不如提前还贷算了。尤其是由于我们现在已经身处一个低利率时代，所以你说银行的存款利息低，银行贷款利息也不高。我相信大多数人这几个月以来经常接到各种各样的骚扰电话，大部分都是银行的。动辄给你讲说，我们给你提供一笔什么备用金，30万50万，利息极低，年化才3%。

你一听还真挺心动，为什么？我们按揭贷款买房的时候利息5%、6% ，人家现在借给你才3%，这也实在太低了。真是觉得前几年买房那个利息高得离谱，以至于还会有很多资金中介忽悠你，他跟你说什么呢？他说我借你一笔钱，你把银行贷款给还掉算了，他那个利息太高，我借你这个利息低，你倒一下，那一年能省不少钱。

真的有很多人是颇为心动的，所以今年上半年提前还贷的人才那么多。而下半年开始，终于出现了一个重大的利好消息，那就是在央行的严格要求之下，几乎所有的商业银行都和已购房贷款客户重新签订了合同，直接把存量利率给降下来。降了多少？据不完全统计，各银行在过去几个月的时间里大概完成5,000万笔贷款的重新签订，总涉及资金超过22万个亿，平均贷款客户的利率降低了0.73个百分点。

这可不是一笔小钱，很多客户原来5%多的利率，现在已经变成了4%出头。而且不光是首套房利率能降，二套房利率也能降，所以你如果是已购房的贷款客户，真的赶快去查一查自己的合同，手机APP就能查，看看你利息是不是降下来了，如果没降下来，你赶快跟银行商量，这真能给你省很大一笔钱。

也正是由于利率彻底降下来了，所以很多客户一想，利率既然降下来了，每个月我不用还那么多钱，那我就没有必要提前还款，我提前还款有的时候我手里还是留点现金比较好。有的时候我提前还款这个钱我是跟人借的，他也不稳妥。

据相关商业银行调查表示说，这两个月以来提前还款客户的数量比以往大概降低了一半之多。这个还真是很有成绩的，而且我跟大家讲，我们千万不要轻易相信那些资金中介的话语，他跟你说他给你发放一笔3%、4%的贷款，然后帮你解决掉原来以往银行的高息贷款。是这么简单吗？当然不是啦，你跟银行的按揭贷款是长达25年30年的，他给你解决那个经营贷款一般来讲每年年底要亏本一次。

换句话讲，你现在可以从他手里借到钱把按揭贷款还掉，可是年底你上哪搞一大笔钱还本付息再借呀？有的中介到时跟你讲，他能帮你运作一笔资金，可是资金是有成本的，哪怕你用个三五天，你还的钱、你交的利息也是很高的。这两者加起来，说实话，你没占到什么便宜。

另一方面，银行第二年给不给你贷不一定，银行是有权利不给你发放第二年贷款的。因为感觉到你有骗贷的行为，感觉到你有短贷长投的行为，所以你轻信中介利用经营性贷款还按揭贷款这是很不稳定的一种操作方法，很有可能让你输的血本无归。

尤其是国家政策挺好的，我们直接把利率降下来了，原来5%、6% ，现在大概只有4.1%、4.2%。那么和经营性贷款的利差已经没有多少了，换句话讲，资金中介他也没有什么可操作的空间，他给你省不下多少钱，他还要收你的中介费，那谁干呀？

所以我觉得咱们存量房贷利率下调这真是一个好政策，一方面这绝对是有利于贷款客户的，真金白银的给大家省钱。前几年利率高，现在利率低了，我们就给调下来。另一方面从根本上讲，这不也是在帮助广大的商业银行吗？要不然商业银行就会面临非常大的提前还贷潮。以往的节目我们就说，对于商业银行来讲，住房按揭贷款绝对是一笔优质资产，长久的持有这笔优质资产，对于银行的正常经营来讲，那当然是很重要的！