问大家一个问题：

房贷利率下降，你就会买房吗？

然后再问大家一个问题：

房贷利率下降，你会提前还贷吗？

这两个问题，贯穿我全篇的文章。

至于昨天两会的解读分析，我不做分析。

一个是说少了，大家觉得说不清楚，说多了，敏感。

所以该分析的我都放在闭门直播中聊了，如果你是想进一步听的，到我闭门直播中去听吧。

先说第一个问题：房贷利率降低，你会买房吗？

讲真的，如果会，那现在楼市应该回暖了。

显然，单一的降低利率，还不能让大家无脑买房，但是，确实有明显作用的。

尤其对于刚需而言，因为这会切实让大家少交利息钱。

回顾一下5年期LPR的发展曲线，你会发现历史上从未有一次突破到3字头；

而这也意味着，就算我们拿之前最低的一次利率去对比，以100万贷款30年为基准，少说也能省下5、6万块的总利息；

远的不说，相比20年和21年动辄5-6%的房贷利率来说，现在的利率算是给到了很大的诚意。

所以你如果是刚需，你说房贷利率下调你要不要买房，我觉得要。

你不要过分焦虑未来房价跌，只要把握住自己的首付和月供能力是ok的，我觉得该买就买。

还是那句话：你能承担下跌的风险，但不能承担上涨的风险。

至于改善，要不要趁着房贷利率降低买房，答案也是：要。

因为你可以转移负债。

如何理解这句话？

过去你的房贷利率高，很多人想过转贷，但现在房贷利率可以做得和JYD差不多的利率了，你没有必要转贷了。

你可以卖掉，再买一套，享受现在的低利率。

相当于把之前高利率的负债转嫁了。

所以你会发现房贷利率下调，很多人抢着卖房，不就是因为想转移之前的高利率。

但我会劝大家，不一定死脑筋，就算置换，也不一定非得卖掉再买。

因为现在各种信号之下，大家对楼市回暖的信心再复苏，房子会慢慢好卖起来。

现在卖房的一批人应该都发现房子并不好卖，很多人是割肉卖掉的。

如果你不是特别着急用钱，或者就是没钱置换，割肉卖，换谁都不好受。

我会建议你先买后卖，一个是锁定现在低利率，第二个是等待回暖后不至于割那么多肉把房子卖出去。

但是，这里会有其他的问题：

比如你的现金流，比如你是不是着急置换，比如想卖的房子还有没有机会回暖等等。

这些问题比较个性化，但是有一些方法可以让大家判断，你的房子是不是要卖掉，有没有必要割肉卖掉。

这些方法我都在我的闭门直播中详细讲解，大家想来听的，记得扫码加我微信，我把闭门直播门票发给你。

说回第二个问题：房贷降这么多，有必要提前还房贷吗？

回答这个问题，也个性化，分2种情况，大家可以衡量一下看是不是自己。

第一种：刚需，且对未来收入预期不明朗，也没有投资好去处。

那么，你可以考虑先提前还一部分。

你存在银行定期，现在存款利息也不过1-2%之间，预计还会继续降，而贷款利息可能有4.5%-5%。

看起来单纯的存钱真的没有必要。

而且普通家庭最害怕的就是突然收入减少，而房贷还要还很多年，毕竟人随着年纪上涨，收入可不一定会上涨的。

所以如果你就是担心未来收入，也有闲钱，短期不做投资，确实可以考虑还一部分。

第二种：收入还可以，现金流没问题的，比如一些企业高管、个体户和体制内。

我会劝你不用提前还房贷。

因为纯负债其实不可怕，可怕的只是没有现金流。

只要你收入稳定，或者手上现金流比较多，不用担心还不起，那为什么要提前还贷呢？

你想想利息为什么降低，因为钱多，借钱成本就会低。

你要相信，房价可能在上涨中震荡下跌，但通货膨胀和货币贬值是一直伴随的。

如果你不是还不起，为什么要提前还，虽然现在利率低，但存量房贷也是随着LPR降低而降低的。

你也能享受利息成本减少的红利。

而且，如果你有钱，现在房贷利率低，你也可以再买一套，锁定现在的低利率。

实现投资回报率的最大化。

还有就是如果你能找到投资回报率高于房贷利率的，也压根不用提前还贷。

所以要不要提前还贷这个问题，分情况，分人。

关键看你有没有稳健的现金流。

如果你非要还，那我能给你的建议就是：

采取每月少还，还款年限不变的方式。

这会为你增加每月的现金流，毕竟通胀持续，现在的钱在未来只会越来越不值钱。

如果你还不理解，还在纠结利率降低要不要有所行动，可以到我闭门直播间听我讲讲现在的局势。

当然，降息背后还有其他的信号同样需要关注，包括我刚刚提到的存款利率，那么跟经济、跟消费又有什么关系呢？当下又是否到了卖房的好时机？如何卖房可以更迅速？

这些问题，我都会在3天的闭门直播间里去聊到，顺便你有置换需求的，也可以扫码来跟我们的助理老师免费领取相关的资料，记得先扫码添加，后续把开播链接发你。