资产质量持续优化。

作者 | 孙晓

编辑丨高远山

来源 | 野马财经

众多行业当中，银行业一直被当做“经济的血液”。

今年以来，中国经济持续释放出回暖的信号。尤其是刚刚过去的中秋、国庆假期，各地消费复苏，预示经济已经开启回暖模式。在这一轮经济周期筑底并走向复苏期间，一批特色化、精细化经营的城商行逐渐脱颖而出。

最近完成高管增持计划的苏州银行，便是其中之一。

11月28日晚间，苏州银行发布公告称，截至11月27日，部分董事、高级管理人员以自有资金通过深圳证券交易所交易系统以集中竞价交易的方式累计增持该行股份50万股，占该行总股本的0.0136%，增持金额合计310.6万元。

苏州银行围绕“规模”与“规范”并重的发展要求，蹄疾步稳推动“集团一体化经营”构筑竞争发展优势，在“苏式”金融实践中持续贯彻落实可持续高质量发展。

这次的高管增持，则再次证明了其管理团队对市场环境和自身发展的信心。

图源：易维视

经营层看好成长价值

整体看来，苏州银行的此次增持是经营层对自身成长价值信心的全面表达。

苏州银行在公告中指出，除本次自愿增持计划实施过程中负有增持义务的部分董事、高级管理人员外，2023年11月10日至11月28日，苏州银行另有部分监事、中层管理人员（总行部室及分支机构负责人等）及其近亲属（父母、配偶等）以自有资金从二级市场买入本行股票183.62万股，成交价格区间为每股人民币6.12元至6.56元。

从资本市场来看，苏州银行此次增持计划的实施，获得了投资者行动上的投票。

11月27日，苏州银行获深股通增持39.62万股，最新持股量为6988.89万股，占公司A股总股本的1.91%。11月28日，苏州银行获外资买入52.22万股，占流通盘0.01%。另据wind数据，12月5日，苏州银行主力资金净流入203.62万元，占当日成交量的3.02%。

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在机构层面来看，苏州银行也在被专业投资者看好。根据公司公告，苏州银行在11月就接待了48家机构调研，机构类型包括QFII、保险公司、基金公司、证券公司和阳光私募机构，其中不乏中庚基金、嘉实基金、富国基金、汇添富基金、中信建投证券、泰康资产、紫金保险、三井住友QFII等知名机构。

事实上，苏州银行获得资本市场青睐的原因，除了本次高管增持增加了市场信心外，主要还在于其优秀的基本面，这一点，在刚刚公布的2023年第三季度财报中可以看到。

净利润同比增长21%，资产质量保持稳健

江苏是国内经济发达的经济省份之一，其民营企业活力和韧性、居民收入水平和消费能力位居全国前列，国家统计局数据显示，2022年江苏省地区生产总值为12.29万亿元，增量5500亿元。2023年前三季度，江苏实体经济持续保持增长韧性，市场主体总量1454万户，新登记137万户。依托区位优势，苏州银行积极抢抓机遇，乘势而上。

今年前三季度，苏州银行实现营业收入91.88亿元，同比增长1.63亿元，增幅1.81%；实现净利润39.21亿元，同比增长21.03%，实现归属上市公司股东的净利润37.62亿元，同比增长21.36%。

另外，资产总额达到5835.1亿元，较年初增长589.61亿元，增幅11.24%；公司各项贷款2893.7亿元，较年初增长387.36亿元，增幅15.46%。各项存款3627.89亿元，较年初增长464.41亿元，增幅14.68%。

要让企业自身的生态实现可持续，除了从土壤中汲取养分，还要保证主干的良性生长。对于银行来说，资产就是“主干”般的存在，因为即使其他经营指标非常出色，如果产生较多的不良贷款，可能会影响利润、甚至发生亏损造成较大经营风险，最终影响银行的健康发展。

因此，资产质量是考察银行经营质量的重要指标。从苏州银行的财报中发现，其资产质量在持续优化。

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截至2023年9月末，苏州银行不良贷款率0.84 %，较年初下降0.04个百分点；拨备覆盖率524.13%，资产质量持续保持在稳定水平。资本充足率为13.15%，一级资本充足率8.5%，核心一级资本充足率9.37%。流动性比例78.50%，流动性覆盖率134.91%。

从风险管理角度看，无论是衡量风险的过去式指标不良贷款率，还是抵御风险的未来式指标拨备覆盖率，苏州的各项指标符合监管要求，处于稳健合理水平。

锚定科创金融、绿色金融、民生金融

放眼全国，城商行数量已逾百家，想要在强敌环伺中突围，中小银行既要保存实力，又要谋取更大发展，而最好的做法就是回归最集中的领域和客群，构筑明确的“能力圈”，成为某一类业务、某一类客群或某一类产业的首选机构。

围绕客户满意度，苏州银行锚定科创金融、绿色金融、民生金融等特色业务，打造出一套“苏式”金融产品标签和服务标签。

苏州银行深耕江苏制造业资源禀赋，加大对实体企业贷款投放力度，进一步提高服务实体经济质效。尤其是重点聚焦四大主导产业以及细分优势领域，持续加快科创金融产品开发和模式创新，向科创实体企业输送金融活水。

截至2023年9月末，合作科创企业超9600家，较年初增长近20%；科创企业贷款余额超340亿元，较年初增长超30%；“智改数转”授信户数、知识产权质押登记项目笔数均位列苏州市第一。

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数字化浪潮来势汹涌，金融机构也在不断转型升级和收获红利。这是因为数字化一方面能够赋能业务经营，实现降本增效，另一方面运用大数据和金融科技手段，能令银行做到精准识别客户，并在产品服务方案上实现差异化服务、精细化管理，让整个银行机构进入正循环增长通道。

苏州银行显然也在用数字化发掘新增量，运用大数据和金融科技手段，围绕“精准识别、管理赋能”等方面，提升主动发现绿色能力，发掘潜在绿色目标客户，并在产品服务方案上实现差异化服务、精细化管理。直观的从产品规模来看，截至2023年9月末，苏州银行绿色信贷余额近300亿元，较年初增长超60%。

无论是宏观的经济层面，还是微观的企业层面，都是由人构成。因此，深耕民生金融领域是银行做实体经济服务的重要落点，做好民生金融就等同于做好了最深、最广的客户积累。

依托社保卡，苏州银行打通了社保、医疗、交通、教育、旅游、消费等生活场景，三代社保卡制发卡量近415万张，在业务覆盖的广度上做好了铺垫。

在民生金融服务深度上，苏州银行从就医与办事两个层面为客户提供便利。

一方面，“苏医慧”项目对接全市52家医疗机构及社区卫生中心，项目累计服务超6312万人次；铺设30家“苏州医保便民服务站”合作服务网点，承接医保多项业务经办及咨询；成为市“先诊疗、后付费”项目首批合作银行，开发落地配套产品和系统。

另一方面，苏州银行与苏州市人社局在原省人社厅“就近办”业务41项高频事项基础上，合作推出2023版苏州市人力资源和社会保障“就近办”业务事项目录，在87个网点实现“就近办”业务种类大扩容，助推人社“就近办”服务提档升级，满足企业群众“就近办”“多点可办”诉求。

行业分析人士指出，种种迹象表明，无论规模的稳健增长，还是净利润的持续上扬，亦或是管理与经营层在对自身成长价值的自信度上，苏州银行在业绩和价值方面都有足够的上升潜力。

你或者身边的朋友使用过苏州银行的服务吗？感受怎么样？留言区聊聊吧。