21世纪经济报道记者李览青 上海报道

近日，5年期LPR迎来史上最大降幅下调25个基点至3.95%，上海首套房房贷利率也由4.10%下调至3.85%，正式进入“3”时代。

对于存量房贷用户而言，到下一个房贷利率重定价日，若5年期LPR再无调整，可以依据3.95%的基准还款。

但有一部分新房购房者犯了难。此前本报曾报道过，上海部分新盘主体结构未封顶却获银行提前放贷，导致购房者过早承担利息负担的情况。

据21世纪经济报道记者了解，尽管这些期房业主在多方投诉后获得与银行重签补充协议的机会，享受了上海楼市新政后较低房贷利率，但是根据贷款合同规定已经开始还款。在今年2月房贷利率下调后，依然需要按照首套房贷利率4.1%还款直至下一重定价日。

去年11月在上海购入某新盘期房的购房者告诉21世纪经济报道记者，根据购房时签订的贷款合同，他已在1月中旬支付了第一笔房贷，但他购买的楼盘直至今日主体结构仍未封顶，在贷款银行“未封顶放贷”的违规操作下，他要求按最新LPR调整贷款利率。这位购房者为记者算了一笔账，尽管只有1年，但按30年贷款300万等额本息还款计算，他需要在这一年内多支付近6000元。

21世纪经济报道记者向某股份行咨询了解到，在去年年底“重签贷款合同潮”后，目前银行已严格落实2021年上海发布的《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，只对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款，但对处于灰色地带的“未封顶已还款”的购房者，能否重签贷款合同修改重定价日，需要购房者主动提供目前主体结构未封顶的相关证明，银行经评估后决定能否调整。

另外，21世纪报道记者从中国银行、建设银行、农业银行方面获悉，对于确认目前房屋主体结构仍未封顶，但已经实际产生还款的购房者，可重新签订补充协议调整房贷利率重定价日，在下一还款日期按最新LPR定价，在一年期内仅能调整一次。