案情简介

成都某小额贷款公司（原告）于2012年8月3日与以需要支付货款为由的被告黄某签订了一份《个人借款合同书》，约定原告向被告黄某发放借款80000元，期限1年，年利率15.6%，被告黄某分12个月还清本息。后原告按约发放了贷款，履行了合同义务，但是被告黄某在收到贷款后便销声匿迹，人间蒸发。被告何某系黄某借款的担保人，与原告签订有《保证合同》，约定承担连带保证责任。

办案思路及心得

本案中，黄某的行为涉嫌贷款诈骗，但目前已经无法找到其本人，最终的还款责任人需要敲定在担保人身上。因被告黄某在《个人借款合同书》签订后就消失，合同还在履行期限内，所以直接起诉担保人欠妥。本案只能以预期违约为由，要求解除合同，并要求担保人承担担保责任。

本案中，成都某小额贷款公司其实在放款过程中存在重大责任，因为一是没有核实对方的具体情况，二是以并无经济能力的何某作为人保，这些在债权追索时都会造成致命障碍。建议贷款及其他金融公司在放款、融资过程中，聘请专业律师作前期调查，提供专业法律意见，尽可能避免贷款无法收回的局面。

裁判结果

本案经过法庭的最终审理，支持了我方主张的返还借款本息86920.01元及支付违约金10000元的诉讼请求，并判决二被告对此承担连带责任。但目前担保人无财产可供执行，本案还处于进一步执行过程中。