图：simonbailly

今天薅了个小羊毛。

买了一个税优险，可以抵扣个税，每年能帮我省下480块钱。

能给孩子多买两罐奶粉了。

我选了十年交，能省4800元。

开心、快乐、美滋滋~

这个羊毛很适合中产上班族，尤其是交税多的。

值得聊聊。

一

我买的是 中荷岁岁享

什么叫 税优险？就是买它花掉的钱，可以用来抵扣应税收入。

同等数额的工资就不用交个税了。

每年最多抵2400元。

税优险其实挺早就有了，也总有人问起。

但我之前没怎么聊过。

因为 除了能省点 税钱， 保障其实挺一般的。

就不太 爱写。

但中荷岁岁享就不一样了。

它名义上是护理险，得病拿赔偿那种，但因为现金价值长得快，可以把它当「增额寿」用。

持有多年后退保，能拿回挺大一笔钱。

是个不错的理财工具。

一方面有“理财收益”，另一方面又能抵扣税钱。

两边一相加，利率特夸张。

远远超过了普通的理财产品。

举个例子——

30岁的小帅买了一份中荷岁岁享，每年缴费2400元，一共交10年。

他因为收入高，个税税率达到了20%

每年能省下个税金额是：

2400元乘以20%=480元

在这10年里，他买保险一共花了 24000元，但因为每年抵了480元的税，实际只交了19200元。

相当于保费打了个八折。

此时退保，一共能拿回24463元。

血赚了5263元。

虽然金额不高吧，但回报率惊人呐。

能达到4.36%

展望未来十年，能稳稳提供4.36%复利的理财产品，还有谁？

也不止十年。

假如他不退保一直拿着，未来十几年的IRR复利能一直维持在4%以上。

最高4.53%呢。

我用表格来演示一下——

表格来源：越女自制

不过从第14年开始，利率会逐渐变低。

我觉得持有10-20年退保，是最划算的。

二

既然是税优险，肯定是税率越高、能抵扣的税越多。

买起来就越划算。

还是拿30岁的小帅举例：

表格来源：齐欣云服

可以看到，个税税率10%的话，持有10年以上，复利超过了3%。

羊毛勉强可看。

但已经比普通理财险强多了...

如果税率45%的话（打工人的巅峰）， 复利能高达 10.97% ...

所以对中荷岁岁享的购买建议是——

个税交3%及以下的，不用考虑了；

10%税率的，可买可不买；

但20%及以上的中高收入人群， 强烈建议买一份。

对未来收入预期乐观的话，缴费年限还可以长一些。

比如到55岁、60岁。

一直干到退休，每年都可以省一笔税钱了。

即使羊毛金额不大，但它利率惊人呐！

三

话说回来，怎么知道自己的个税税率呢？

也简单。

打开「个人所得税」APP。

在首页搜索“申报记录”-“已完成”-年度汇算”

点击年度汇算后，拉到页面最下面。

能看到一个“应纳税所得额”

跟下面这张表格对应一下，就知道啦！

像我去年的应纳税所得额是19万多，对应就是20%税率。

我就很适合买 中荷岁岁享 啦

四

具体怎么抵税呢？

买了之后，我收到了一份电子保单。

打开保单，首页有一个 「 税优识别码 」

在明年3-6月个税汇算的时候，像下图这样操作一下：

就可以了。

ps.

除了省税羊毛外。

中荷岁岁享最近还会额外送个福利——

9月30日之前投保，保费满2400元，交费期限≥5年。

送一个价值400的体检套餐，1年内有效。

自己不用的，还可以送给家人朋友。

以上，算是两个不错的羊毛吧。

放一个购买链接——

中荷岁岁享

可以先预约顾问了解一下。

算算自己的方案，对应的IRR复利~