这几天相信很多人都刷到了存量房贷利率下调的消息,但是这只是对部分人的虚惊一场而已,因为这是之前9月20号存量房利率下调后的重新定价日而已,而之前很多5.88利率的大冤种们,很多还是4.3%的房贷利率,因为去年12月的LPR还是4.3%,所以部分大冤种还多交了几个月的利息了。
就在近日,根据财联社的报道,1月1号后部分人的存量房贷利率会继续下调10个基点到达4.2%,意味着再过两天就能继续下调10个基点跟现在的LPR完全匹配了。当然很多人第一眼就以为大家所有人的利率都可以下降10个点了,但是这是理解错了哈,如果你重新定价日是1月1号可以享受,之前已经享受到4.2%的话,这次的所谓定价下调跟你是没啥关系的哈,别自作多情了。当然我们前几天也说了,现在各个国有银行都已经下调了存款利率,比如三年期的利率已经下调到1.9%了,其实很明显,是在为明年的房贷利率下调留好空间、做好维持利润的准备。
很多人可能对LPR还是比较懵逼的,其实每个月20号央妈都会公布最新的LPR利率定价,今年6月20号的时候LPR从4.3%下降到了4.2%,这10个基点也是今年唯一一次的下调,从7月到12月都没再动过了,而1月1号下调了10个基点,如果是100万贷款,30年期限的话,每个月大概能减少58元左右的月供,也就几顿猪脚饭的钱了,但是豆包也是肉,总好过聊胜于无了。当然多数人肯定不是差这50几块钱的利息,而是希望银行继续下调存量房利率,现在4.2%还是太高了,因为之前利率因城施策后,不少城市的房贷利率已经下调到了3.7%或者3.8%,说明这个底线已经展示给大家看了,就看舍不舍得普惠给大家了。
因为很多都是房子不好卖的城市才把利率降到3字头,现在11月统计局的数据来看,二手已经进入常态化阴跌状态,利率不降,大家还是会继续存钱提前还贷,这将是明年的趋势,因为大家感觉钱难赚了,钱通缩了,愿意付房高额贷利息的人更加少了。所以现在来看,还是选择放贷日进行定价是比较划算的,因为多数人可能就直接挑了1月1号了,而银行也就挑软柿子捏,年底不给大家降利率,多拖一个月又可以多产生不少的利息,所以咱们不要跟银行去算谁占便宜,因为普通购房者肯定是算不过银行里的精算专家的,而现在随着大家感觉赚钱越来越难的情况下,普通人手上的钱也更加值钱了,印钱虽然厉害,但是通缩感还是蔓延在咱们手中,很多人估计今年都降薪了,年终奖也只能存在别人的口中了。
而很多人也在想明年的LPR会不会下调,会下调多少?其实这个问题已经在今年有所预告了,从我个人角度观点来看,明年的利率只有继续下降的选择,不可能重新涨上去,一旦上涨的话,大家会更疯狂的去还贷了,由低利率变回高利率是很难的,大家心里预期已经是低的了,而且利率这个东西,房价上涨的时候大家心里都还能接受,现在房价出现新常态的普跌,如果还给大家的利息雪上加霜,那只会让原本低迷的行情更加难受一些,而从年底的经济会议也可以看出来,重点还是希望促进咱们内需的扩大,让大家多多去消费,少去存点钱、少去提前还房贷,但是老百姓都是认死理的,做啥对自己实惠就去做啥,而明年积极的财政政策也会以宽松为主,咱们降息的空间依然存在。
所以今年初买房的人只能说为炒房客接盘了,现在传统调控政策还没结束,北京、上海、深圳依然保留了近郊远郊的限购,只要这个潘多拉之盒还闭着,下跌的趋势就还不会结束,而国资的存量房也在持续的出货中,房企现在不少地方也在打开松绑限价的缺口,这种种操作都意味着明年上半年会迎来生死局,很多房企能不能活下去就看上半年的债务到期后是不是还得违约了,现在就是盼望国资想卖的存量房尽量多出掉货,这样房企能够降价卖的窗口期会更加长一些,不然如果国资也没办法出掉降价房子的话,那各方的房子都形成堰塞湖了才是最棘手的事情,那明年卖地的成绩肯定会更加难看了,城投也托底不了太久了。
各地都在积极化解城投债,中央之前也给了地方1万亿国债,都不需要地方归还了,不可能城投又重新用国债的钱去拿地吧,当然明年还是得靠国央企作为主力拿地了,民营房企还得自我拯救一段时间,所以现在如果着急买新房的,擦亮眼睛,1月1号的重新定价日只是前戏,后面才是高潮的到来。